De plus en plus d’emprunteurs sont séduits à l’idée d’économiser sur leur assurance de prêt immobilier. Quoi de plus normal en effet. Lorsqu’on songe au fait qu’il s’agit d’une dépense représentant presque un tiers du coût total du crédit, il peut être intéressant de se renseigner pour trouver moins cher ailleurs. Si de nombreuses personnes n’hésitent pas à utiliser des comparateurs en ligne, il convient malgré tout de rester méfiant avec ces outils de comparaison.
Le fait est que derrière toutes les promesses d’objectivité se cachent parfois des réalités bien moins reluisantes…
Des partenariats qui faussent les comparaisons
vous avez envie de changer d’assurance emprunteur en utilisant un comparateur en ligne ? Sur le papier, l’idée a tout pour séduire effectivement. Mais il convient de rester alerte, car ces plateformes affirmant analyser le marché pour dénicher la meilleure offre ne tiennent pas toujours leurs promesses. En réalité, elles passent des contrats de partenariat avec certaines compagnies d’assurance indépendante.
Concrètement, les comparateurs signent des accords commerciaux avec certaines d’entre elles et leurs offres sont mises en avant. Comme vous pouvez l’imaginer, les résultats obtenus ne reflètent pas forcément le meilleur rapport qualité prix pour vous, mais il s’agit plutôt de rapporter un maximum de commissions à la plateforme. En réalité, cette rémunération par les assureurs crée un véritable conflit d’intérêts.
Voici les 3 biais qui déforment les comparaisons :
- l’invisibilité de certaines compagnies d’assurance compétitives dans les résultats ;
- la présence d’offres mieux référencées correspondant souvent aux partenariats les plus juteux et non aux tarifs les plus bas ;
- des garanties écartées pourtant adaptées à votre profil au profit de contrats standardisés plus rémunérateurs.
Évidemment, cette logique commerciale pose de véritables problèmes pour les utilisateurs d’outils comparateurs en ligne. Il est effectivement question de légitimité et d’éthique.
Une analyse superficielle qui néglige malheureusement les détails les plus importants
Lorsqu’on compare différentes offres, il ne suffit pas d’aligner des chiffres concrets. Derrière un tarif attractif se cachent parfois des exclusions importantes. Le problème réside dans le fait que les comparateurs automatisés se concentrent uniquement sur le prix et sur quelques garanties de base. Elles font rarement la lumière sur les subtilités contractuelles.
C’est notamment le cas avec les délais de carence et de franchise qui se trouvent très souvent invisibles au premier regard. Pourtant, ils sont importants au vu de la manière dont ils conditionnent la rapidité et l’efficacité de la prise en charge.
L’accompagnement humain pour faire la différence
Afin d’éviter les pièges, il est effectivement préférable d’être accompagné par un véritable conseiller. Vous pouvez d’ailleurs changer d’assurance depuis 2022 et l’avènement de la loi Lemoine, et ce, à n’importe quel moment et sans avoir à payer de frais, ni même d’avoir à subir une pénalité. Le fait est que l’accompagnement personnalisé apporte une véritable valeur ajoutée, car un conseiller est à même d’analyser votre profil en prenant en considération votre âge, mais aussi, votre état de santé, ainsi que votre profession et même votre situation familiale.
Il prend aussi le temps de vérifier si l’équivalence des garanties avant la signature est bien respectée. Pour ne rien gâcher, c’est à lui de s’occuper de votre courrier de résiliation.
